2025 yılı itibarıyla Türkiye'de bireyler ve işletmeler için kredi ve kredi kartı borçları ciddi bir sorun haline gelmiştir. Özellikle kriz dönemlerinde bankalar, ekonomik zorluklar yaşayan müşterilerinin yükünü hafifletmek amacıyla borç yapılandırma seçenekleri sunmaktadır. Bu yıl BDDK, yani Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, borç yapılandırma başvurularında önemli düzenlemelere gitti. Peki, kredi borç yapılandırma başvurusu nasıl yapılır? Kimler bu haktan yararlanabilir? İşte detaylar.

Kredi ve Kredi Kartı Borç Yapılandırma Nedir?

Kredi ve kredi kartı borç yapılandırma işlemi, borçlunun halihazırda bulunan kredi veya kredi kartı borçlarının yeniden düzenlenmesini ifade eder. Bu süreçte borcun vadesinin uzatılması, faiz oranlarının düşürülmesi veya taksitlerin yeniden belirlenmesi gibi seçenekler sunulmaktadır. Borç yapılandırma, genellikle borçlu kişinin ödeme gücünün düştüğü ve mevcut borçlarını ödemekte zorlandığı durumlarda devreye girmektedir. BDDK'nın belirlediği standartlara göre bankalar, borçlu müşterileri lehine yeniden yapılandırma işlemleri gerçekleştirebilmektedirler. Ayrıca, bu yapılandırma işlemi sonrasında borçluların kredi notları üzerinde olumlu bir etki yaratma potansiyeli bulunmaktadır.

Borç Yapılandırma Başvuru Süreci Nasıl İşliyor?

2025 yılı itibarıyla BDDK'ya bağlı bankalar üzerinden yapılacak olan kredi ve kredi kartı borcu yapılandırma başvurusu için öncelikle bankanızla iletişime geçmeniz gerekmektedir. Banka şubesine giderek ya da telefonla doğrudan müşteri hizmetleri ile görüşerek başvurunuzu iletebilirsiniz. Ayrıca, internet bankacılığı gibi dijital platformlar aracılığıyla da başvurunuzu kolaylıkla gerçekleştirebilirsiniz.

Başvuru esnasında bankanın talep edebileceği bazı belgeleri hazır bulundurmanız önemlidir. Genellikle kimlik fotokopisi, gelir belgesi, mevcut borç durumunu gösteren belgeler ve kredi sözleşmeleri istenebilir. Banka, yaptığınız başvuruyu değerlendirdikten sonra, size en uygun yapılandırma planı ile geri dönüş sağlayacaktır. Bu süreç, borçlu kişinin mali durumuna ve bankanın politikalarına göre değişiklik gösterir.

Borç yapılandırma başvurusu yapabilmek için bazı şartları sağlamanız gerekmektedir. Genel olarak, kredi notunuzun belirli bir seviyenin üzerinde olması, mevcut borçlarınızın banka tarafından kabul edilebilir sınırlar içinde olması ve düzenli gelire sahip olmanız gibi kriterler bulunmaktadır. Eğer bu şartları taşıyorsanız, yapılandırma işleminden yararlanmanız oldukça olasıdır. Bu süreçte, bankanızın belirlemiş olduğu faiz oranlarını, vade seçeneklerini ve aylık taksit miktarlarını dikkatlice değerlendirmeniz faydalı olacaktır.

Kimler Yapılandırma Hakkından Yararlanabilir?

BDDK'nın hukuki düzenlemeleri doğrultusunda, kredi ve kredi kartı borç yapılandırma işlemlerinden yararlanabilecek kişi ve kuruluşlar şunlardır:

• Kredi çeken bireyler: İhtiyaç kredisi, taşıt kredisi ya da konut kredisi gibi kişisel kredilerle borçlanan bireyler.
• Kredi kartı sahipleri: Bankalar aracılığıyla kredi kartı kullanan ve borç ödeme sürecinde zorluk yaşayan bireyler.
• Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler (KOBİ'ler): Ekonomik sarsıntılardan dolayı nakit akışı sıkıntısı çeken işletmeler.

Özellikle pandemi sonrası çoğu kişi ve işletmenin maddi anlamda zorluk yaşadığı göz önünde bulundurulduğunda, kredi ve kredi kartı borç yapılandırma işlemlerinin önemi daha da artmış durumdadır. BDDK'nın bu yılki düzenlemeleriyle birlikte, borçlu bireyler ve KOBİ'ler için yeni fırsatlar ortaya çıkıyorken, verilen destekler sayesinde sıkıntılı dönemleri atlatmak mümkün görünmektedir. Dolayısıyla, borçlarınızı yapılandırmak için gereken adımları atmakta geç kalmamanızı öneriyoruz. Unutmayın, her başvuru kendi içinde bir fırsat sunduğu gibi geleceğinizi de şekillendirme potansiyeli taşımaktadır.